怎么正确处理债务让自己早日新生

怎么正确处理债务让自己早日新生，咨询专业债务处理（张13O微66O电29294）
我之前写过一篇《以贷还贷危害不亚于毒品》的文章。贷款真是一把双刃剑：合理使用即是一笔很好的资金，但是如果你还不及时正确处理债务也是越陷越深。随着人们的消费观和生活习惯的变化，现在负债率普遍很高，但是如何处理债务真正要懂得使用正确的办法和处理方式。负债是一件大家觉得不光彩的事情，负债的人都跟家人或者身边朋友难以启齿，但是难以启齿和不懂得正确处理反而会将自己推入无底深陷的局面。

一、用于面对债务和梳理统计债务。

勇于面对债务才能解决债务。很多人负债累累是因为投资失败、短期失业无收入、行为等等。既然都负债累累了，那就冷静下来处理吧，任何事情欲速则不达。那就应该及时看看首先要分辨和统计自己的债务。现在的个人债务可以人基本都是这些：信用卡，银行贷款，金融机构贷款，网络消费贷款，民间这几种。我们先要认识各种贷款的严重性，从容再选择尝还的办法。

首先造成清晰分析造成债高台筑的原因，及时改正自己的错误做法。我在《以贷还贷危害不亚于毒品》的文章里写到，普遍造成债高台筑的人较多就是三类人“过度消费人群”“经营生意投资人群”“行为的人群”，那这三类人的及时改正自己的错误做法。如何解决自己的错误做法，估计你比我还要清楚了。记住欲速则不达，你要冷静处理债务。

其次认识各类贷款的利害性。

信用卡 （严重性：★★★★★）
利息和违约金高，征信拉黑、会进入老赖黑名单，严重后果会造成经济类型的刑事犯罪会坐牢。
银行贷款（严重性：★★★★☆）
利息和违约金银行是国家合法的贷款机构，征信拉黑，会进入老赖黑名单，只要不是有利用虚假资料骗取银行贷款的都不会坐牢，只是欠债还钱。
一般为：房贷，车贷，消费贷，各大银行信用卡滋生的消费贷等等。
合法金融机构贷款（严重性：★★★☆☆）
利息和违约金跟银行贷款差不多，多数都是持有国家合法的贷款机构，也有一些是银行和机构合作的，性质和银行贷款一样。
一般为：借X，招X，微X贷、京XX条等等。
网络消费贷（严重性：★★☆☆☆）
利息和违约金高得严重，多数都是合法，但是年率超过了国家的明文规定的，就是不合法了。一般无权利上征信名单，但是如款机构通过法院的诉讼手段，以法院的判决为准，如果有能力执行合法的年利率还是会被例入黑名单的。
一般为：人X贷、宜X贷、XX借条等等。
民间、借贷（严重性：★☆☆☆☆）

民间如果是在双方共同意愿的情况下，年利率也无超过国家的规定，性质其实和网络消费贷基本一样了，无权查征信，无权上征信、还是对方只能通过诉讼的手段解决贷款问题。

清楚自己的贷款类型，然后一一来处理。

其次要勇于面对债务，不管年龄多大，越年轻反而越要面对债务。很多人都可能抱着侥幸心理，觉得不处理或者拖着久了就慢慢算了。你要明确一点，不管严重性的重和轻，所有的贷款终都是会进入征信黑名单和作为老赖的可能的。这种想法是行不通的，所有债务都是要还的，想不还的心态还是行不通的。只要人活着，欠的就是要还，欠债还钱天经地义。很多人都觉得债务多得压不过气，或者想放弃生命，结束生命的极端想法，那就告诉你，你连死的勇气和心态都有了，那解决债务的心态和决心都没有，那我觉得你真是太失败了，你的死亡会带来更多的伤害。不是结束而是仅仅是开始。

二、如何合理处理债务。

欠债还钱，但是合理处理债务尤其关键。处理不当，导致后还是万丈深渊。优先全部统计所有的债务，按以上的重要性和优先性排序处理。我个人简单的列入了三个阶段，大家按照自身情况合理处理。

所有债务自我统计出来，每个月还的金额多少，如何规划个人还款，每个月固定收入多少。项目一列自然而然就清晰明了。首先统计自我每个月固定收入除去每个月的家庭或生活支出低的支出，能否达到收入与还款金额每个月持平或有余额。

阶段：收入和每个月应还债务持平或有余款。

如果你还在这个阶段中，一定保持冷静，不管债务多少。只要保持每个月固定的收入，保持正常还款，分析自我负债原因，杜绝增加债务的行为。如果条件允许当然创造额外的业余收入，当然前提是不能影响主要的收入，免得捡了芝麻丢了西瓜了。重点是不能使用以贷还贷，因为这个阶段是重要的，以贷还贷终还是会将自己拖入绝境的，借新还旧必然就是一条行不通的路，所以一定要杜绝这种行为。借新还旧是一条愚蠢的缓兵之计，是不行的，会加速加快增加你的债务。所以处于这个阶段的人要省吃俭用，能自我救赎就自我救赎。免得本来严重性不高，被自己拖入第二阶段了。

第二阶段：收入和每个月应还债务已经出现缺口。

这个阶段就是关键时刻了，当很多人收入和应还金额已经出现了缺口，优先考虑的是借旧还新，拖延时间。如果是短期能预测自我收入几个月增加或者有新的资金回流，短期还是可以拖延一下，但是如果不能100%保证的前提下。那就按合理办法处理才能不进入恶性循环。这个阶段就是你的恶化的开始，稍微处理不当，那就妻离子散或者无力回天了。这种阶段合理合法处理债务尤其关键。

1、保持收入或者自我增加收入，切断除生活支出额外支出，杜绝自我无必要的消费。

2、借助亲朋好友的资金，这个阶段很多人都难以启齿，但是我告诉你，所有的债务终爆仓的时候还是亲朋好友都知道的。一旦爆仓：各种什么爆通讯录、上门催收、律师函、法院诉讼都是如期会出现的。这些也不是危言耸听，不能持有拖延心态，我相信很多人一定会想拖得一天就是一天，那我告诉你，你错了。如果条件允许一定要借助别人帮助你的力量了。亲戚朋友肯借给你，那你就坦然面对，规划下自己能达到还款日期，真情相对，前提是不要影响别人的生活，毕竟别人的钱也不是天掉下来的。借助外力，别人自愿帮助，是优先选择的条件。

3、选择优先尝还分级，优先处理信用卡，毕竟信用卡可能涉及刑事犯罪，信用卡条款真是坐拥国家天然法律保护，所以优先尝还信用卡。

4、然后按我上面列的严重性分级别尝还，很多人说会爆通讯录用所有的信用卡的金融贷款顶住，那我告诉你，这做法是大错特错了。多就是黑名单和各种恶劣的催收，但是现在国家明令禁止非法催收，催收情况如果影响你的个人正常生活或者威胁你的家人，那你报警或者在有关渠道举报就行了。再一个查查你的是否超出国家保护范围，民事法律应予保护的固定利率，即年利率24%。年利率36%以上的借贷合同为无效。自己计算下的贷款有无超过这种年利率，超过的都不用支付过多的费用，你直接跟对方协商尝还合法的借贷金额包括本金就行了。你记住自己是合理合法的公民，借钱还钱而已。实在不行就举起法律的大锤子保护自我。

5、尝还在自我范围能力的债务后，及时养成自我不负债的生活习惯，正所谓无债一身轻。

第三阶段：每个月应还债务已经短期无力尝还。

这个阶段就是所有处理债务不当终的结果。很多人连利息都支撑不了，也连信用卡低还款也还不了，你的债务已经达到天文数字了，那很多人都放任了。但是我告诉你，现在处理方式方法也是终你是否能否清偿自我债务的办法。刚刚开始必然是各种电话每天催收，然后爆通讯录，各种各样的律师函，上门催收。很多人都承受不起，那我告诉你，这阶段是后自我救赎的办法。正所谓死猪不怕开水烫，

1、保持冷静，先保持心态，当然是做好一切心态准备，也是积极面对债务。

2、及时预先告知家人和身边的亲朋好友，自己变卖身边一切财产清偿，毕竟如果拖到法院起诉，你的名下的财产还是会被强行执行的。如果家里有能力或者有资产帮你，那及时接受这些，当然前提是家人乐意帮你。如果不乐意，那就不要了，毕竟影响身边亲人的生活或者生存方式，那也是勉强。

3、积极处理信用卡还款，当然连低还款也还不了，那就跟银行协商，说明自身情况，协商分5年尝还，约定自我能力范围内的金额，如果数额太大这部分都保持不了，那就每个月保持还款，金额已经不重要。拖延清偿信用卡的时间。记住优先尝还清信用卡，其他借贷只能放任一边了，如遇对方电话通知或协商，就直接说明情况，拖延还款周期，表示自我还款意愿，短期无法尝还。黑名单和老赖名单对于你来说都不重要了，你条件是保证自己能继续赚钱还款。

4、重新规划人生，改变生活方式，保持收入，增加收入，减除开支。优先保证生存生活，当然要杜绝没必要的支出。合理分配收入和尝还金额的，毕竟生存才是优先条件。所有的贷款机构无非都是想你欠债还钱的，所以保持自我生存生活的条件下尝还债务。

5、设立能大收入的目标，进行长周期规划，例如5年、10年规划。既然你能欠款如此大，多数是生意人或者高投资人群类的居多。所以每个月尽可能保持少许资金作为起步资金，以备将来有好的项目启动资金或者高回报的投资渠道。保持持有能赚大钱的机会。因为任何赚大钱的机会都是需要一些启动资金的。我看过一篇文章，是他设立的目标是每个月收入10%作为储备起步资金，70%作为生活所需支出，20%尝还债务。当然每个人分配的比例根据自身条件分配，如果3-5年保持高尝还占比率高的话，我建议你保持高尝还比率，如果需要10年以上的，那适当合理分配。记得尝还的优先级别。

我怕写的不够详细，我再分享网络上的2篇文章，自我综合结合一下：

分享文章一：

『信用卡欠下了累累债务，如何应对催讨？

　笔者自家的一位远亲表姐，曾经陷入过信用卡债务的陷阱当中。她是80后，未婚，独自在某个大城市工作打拼，平时和父母沟通较少。

　　有天，突然有陌生电话打到家里，说表姐涉嫌【信用卡罪】，正在被公安机关通缉。一听到这个消息，父母着实吃了一惊。想想夫妻两都是老实巴交的工薪族，家境不好不坏，也算是平平淡淡过日子。对自己女儿的教育，算不上多严苛，也不至于太纵容，好歹女儿还上了个一本大学，找了份正经工作，怎么会涉嫌犯罪呢？

　　稍微冷静下来之后，父母怀疑是电话，之后就联系了笔者，询问相关建议。

百度搜索电话号码

　　笔者先让家属保持，把陌生来电的手机号码报过来。笔者在百度中输入了号码+，查询了一番之后，发现这是某家催收公司的电话。根据笔者以往处理此类案件的经验，表姐应该确实存在信用卡欠款的状况，只是程度未必严重到被公安通缉。

　　笔者跟表姐的父母讲述了自己推测下来的大致情况，让父母给自己的儿女打个电话，态度要委婉、温和。表姐是个好强、要面子的人，估计是拉不下脸，自己遇到了信用卡债务纠纷，不好意思跟家里开口，自己扛着，才导致银行委托的第三方催收公司，来找表姐的父母要钱。

　拆了东墙补西墙

　　表姐的父亲和表姐的关系，一向不太好。据表姐自己的说法，是觉得自己的父亲太专制、太喜欢干涉自己的生活。于是这次是母亲给女儿打的电话，女儿在电话那头哭哭啼啼的，说自己工作压力太大，即将晋升时还受到了同事排挤和攻击，导致晋升失败。自己在陌生的城市也没有什么朋友，于是就靠买衣服、买奢侈品、买包包来发泄自己的愤懑。

　　一个月工资不够花，就透支信用卡，一张透支完了就再办一张，两张透支完了就办第三张，拆了东墙补西墙。不知不觉当中，已经欠下了6万多的本金，后来利息、滞纳金，利滚利，滚出了8万。

　　在了解了情况后，父亲一时很生气，觉得女儿乱花钱，都不知道把家训丢到哪里去了。生气完了，问题还是要解决。父母问清楚了女儿欠下的4家银行，分别什么卡号，多少金额。之后几天，在笔者陪同下，跟各家银行逐个沟通、协商，阐明了解决问题、偿还债务的诚意，同时也恳请银行能减免部分的滞纳金和利息。终，在偿还了7万多元之后，此事算是平稳化解了。

　　表姐说，自己买的2000多一件的衣服，买回去之后其实也没心情穿，商标都没剪下来过。对她而言，似乎买衣服，买名贵的衣服是一种心理宣泄机制，证明自己强大的购买力，以此满足自己的自尊心，向自己证明，自己在这个城市，一个人生活的很好。

　你的家属，可未必那么容易对付

　　养儿防老？不，养老防儿。向笔者咨询求助的客户们，有的是信用卡欠债者本人，更多的是信用卡欠债者的家属。

　　有些家属为了偿还自己的子女欠下的信用卡债务，省吃俭用不说，还把多年积蓄的棺材本，全都偿还给银行了：今天刚把儿子欠下的5万建设银行信用卡欠款还掉，明天又被告知儿子在平安银行有个3万元的信用卡欠款，后天又被告知儿子在交通银行欠下了6万。儿子手机万年关机，人间失踪，从来不回家，不知道人在哪里。

　　用于个人消费，吃喝玩乐的，估计能欠个10万以内。能欠到10万以上的，多数都是，赌输掉的。能欠到50万以上的，估计是做生意做亏了。

　　可怜的就是那些家庭环境并不殷实，年纪还大了的父母。为了遵循国人“欠债还钱”的古训，偿还子女欠下的信用卡债务，不得不向周围亲朋好友借了个遍，借钱还债。自己一把年纪了，身体也不好了，也没力气出去赚钱还债了，实在是还不上了。

　　可怜人必有可恨之处，没有教育好自己的子女，养成一个正当、健康的消费观念和劳动观念，只能自己偿还子女欠下的债务了。

　什么是【信用卡罪】

　　《刑法》百九十六条　【信用卡罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

　　(四)恶意透支的。

　　前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

　　《高人民法院 高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》

　　第六条 持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法百九十六条规定的“恶意透支”。

　　有以下情形之一的，应当认定为刑法百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：

　　（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；

　　（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；

　　（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；

　　（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；

　　（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；

　　（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。

　　恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法百九十六条规定的“数额特别巨大”。

　　恶意透支的数额，是指在款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

　　恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。

　　概括而言，本金超过1万，经过两次催收，3个月仍不归还的，就可以构成【信用卡罪】了。

　　笔者经常听到有人评价，刑法第196条，【信用卡罪】是个“恶法”。理由是银行明明自己在时，审核不严，把大量资金借给了没有偿还能力的人。之后，银行就委托第三方催收公司，频繁给欠债者的家属打骚扰、恐吓电话，变相收取的高额利息、滞纳金。不还的话，就通过信用卡罪的罪名，把人逮进去坐牢。

　　至于究竟是不是恶法，笔者无意去深究。毕竟“善”、“恶”这么个人主观倾向的问题，远远不如立场和站队容易辨明。

　　当你是银行那头的，你就是维护银行的合法权益，追索正常的款项和利息收入。

　　当你是欠债者一方的，你就要袒护欠债者，想办法让银行高抬贵手，别敲诈勒索那么多利息和滞纳金了。

　银行和第三方催收公司的常用催收套路

　　至于你问笔者的立场，你看行文的人视角就猜到了，笔者是站欠债者那头的。

　　欠债者这边，有些付佛来咨询和委托的，虽然给的不多，着实却让笔者的腰包略微鼓了一些。

　　催文明催收和野路子催收。

　　文明催收的三板斧，一个是电话骚扰，第二个是找公安、找村委，第三个就是上门拜访。

　　板斧：电话骚扰，基本上就是：你家儿子没教养，是你教他的欠钱不还吗？——这招对付脸皮薄，心理承受能力较差的父母管用。

　　进阶就是如果欠钱不还，将来会影响到你们全家的生活，比如再下一代不能上大学、不能考公务员，不能坐高铁坐火车，全家上了央视黑名单很难看。

　　再升级版本，就是伪造个法院传票照片、虚假开庭通知短信、公安的通缉令等等，告诉你，不还清，就要坐牢了。

　　第二板斧：联系欠款人家乡的派出所和村委会/居委会，把欠债的情况说的很严重，要求派出所民警和村委会干部，去欠债者家里做思想工作，督促家人协助还款。

　　第三板斧：上门。上门给你发封律师函，告诉你家人欠钱不还，有怎么样的法律责任，逃避隐匿是什么行为。现在给你们改正错误的机会，现在再不还，之后去公安报案，作为刑事案件了，逮到就是进去坐牢了。

　　化解方式

　　家里如果有人信用卡欠债了，步，先是和家里人做好沟通工作。如果是一念之差，一时走错路，那么鼓励、教育，查清楚究竟家人名下欠了几家银行、多少债务。金额较小，家庭条件尚可的，可以考虑直接还清，了结此事。

　　第二步，如果家人处于失踪状态，或者抵触情绪比较严重，不太愿意透露、配合的。家人需要通过一些渠道，去查询一下个人征信，看看究竟欠了几家银行、多少债务。还是量力而行，看看能否和银行进行协商，取得减免金额、分期还款等待遇。至于协商，不用担心第三方催收人员的话术，谈不拢的话，就暂时搁置一下。对方再打过来的时候，再跟对方慢慢斡旋，要求对方同意降低金额/分期还款。

　　第三步，如果欠款的金额实在太大，超出了家里能承担的范围，那就当老赖吧。真当了老赖，欠十欠一百万，其实没什么感觉。正所谓：债多了不痒，虱子多了不愁。反正家人已经失踪了，失踪了就失踪了吧，每次有人打催收电话来，可以选择拉黑、关机，也可以选择“不知道”、“不知道”。

　　公安、村委过来，就说家里困难，实在有心无力，管不了了。第三方催收公司的人上门来，也是同样的话术。

　　另外，如果有催收公司要求欠债者本人上门过去协商的，别去。很可能是对方已经叫好了公安刑警，等着人过去就当场逮住。解决方法是让欠债者的家属去。

　　如果欠债者本人不幸被公安逮进去的话，要说自己没有非法占有意图，只是花的多了一些，暂时还不出来，家里愿意凑钱来偿还欠下的债务，只是希望银行能予以适当减免等等。同时，家属马上给银行打个1000元还款金额，来证明没有非法占有的意图。此时，公安爸爸也很难抓到口实了，超过24小时，估计就得放人了。

　　顺便，要记得清空自己的Q Q空间、微博、微信朋友圈等等的个人信息和行踪记录，防止被伪装成年轻女性的催收人员，添加好友后，盗取个人信息，用于追踪。』

本文章来源于卡宝宝网站

分享文章二：

『欠下很多怎么办？——十分全面系统的处理方法

今天，我想有必要谈一谈当前备受关注的问题。因为这个问题已经影响到了很多人，有人从中受益，有人从中得到便利。当然，也有人因此陷入陷阱，有人也因此自杀身亡。

有人说如毒品，其实并不完全准确，因为有的也确实让一些人得到了便利，解决了燃眉之急，然后各项操作都在法律允许的范围内。所以并不是所有的都如毒品，只有那些非法和违规的、高利贷、砍头息、催收的才如毒品一般，比洪水猛兽还要可怕。

在尚未进入正题前，我必须先声明本人的立场:、欠债还钱，天经地义，这是放之四海皆准的真理；第二、一切以法律为准，该还的得还，超过法律规定的一分不能还，与违法行为斗争到底！第三、欠债还钱但不需要还命，你实在还不上谁也不能把你怎么样！

贷的可怕之处

首先，十有八九都会陷入“以贷养贷”的陷阱。有的人对借还不起的人说，谁叫你借的?其实这句话与对吸毒的人说“谁叫你吸的”是一个道理，尽管自己本身的确存在问题，但是问题的根本反而不在自己。因为除了恶意欠债不还的人，绝大多数的人，一开始接触，与吸毒人员一样，只抱着借一借的态度，有人告诉过他们，毒品不能碰，不是意志力强不强的问题，所以他们不碰毒品，但是没有人告诉他们，也是会上瘾的，十有八九的人都会陷入以贷养贷的陷阱！之前借的钱还不起了就去借新的来还。结果东一笔西一笔，今天一笔明天一笔，十万块的借款，这里面有多少利息?算得过来吗?更重要的是，如果有人银行借10万，那么一次性到手就是10万，别人拿着这10万块钱做生意赚钱去了，只需要每个月还一千元不到的利息，赚了钱再还本金；呢，同样借出十万，利息更高这不用说，可是一个月到手几千块，然后下个月连本带利又得还几千块上万块，零零散散的，除了拿来自己花掉还可以干嘛?所以十有八九的终都要陷入以贷养贷。而且不合规不合法的，根本不会考虑借贷人有没有偿还的能力，他只管然后收款，收不到，外包催债公司。所以有的人虽然没有收入，没有考虑自己的还款能力就去借款，而公司还真借给他，一开始可能只是解燃眉之急，到后来，自己又没有收入来源，还不上这一笔只能去别的地方再借，窟窿越来越大，发现时为时已晚。

其次，的利息是真的高，正常人想要创造出比还要高的利润，是一件很难的事情。我们一般做稳健投资的，年回报能超过10%就很不错了，利润再高，就开始成为风险型投资。的年利率，少数合规的比较低，而不合规的，有的勉强位于年36%之下，而有的明显超过年36%，这样的平台还不少。所以如果一个人借了想要用来赚钱地话，是基本不可能的事。零零散散地借来借去，欠10万债务，自己实际到手的可能只有5万。再加上高额的利息，哪怕这些平台一次性给你10万你拿去做生意，让你每月只需要还利息，有了钱再还本金，绝大多数的人根本赚不到那么高的收益来还利息！更别说零散地借出，而且每个月都得连本带利地还了！

入陷阱怎么办?——解决方法

首先，陷入陷阱要保持清醒，明白这是种什么陷阱，然后马上停止以贷养贷的行为。如果继续以贷养贷，可能不需要一年，你的债务就能滚到你全家都承担不起，到时你的借款多了，谁也不愿意再借给你，你就得开始面对催收，然后所有人都会知道。所以既然迟早要面对，不如早点脱身，越早脱身，后果就会少严重，这是的。

第二点，不要害怕。多只是民事纠纷，公安机关一律不得干涉民事纠纷这是死规定。除非你有能力而拒不偿还，人民法院也不会拘捕你，所以不用担心谁会来抓你。也不用去理会任何人的威胁，除了人民法院可以经过审理，认定你具有有能力偿还而拒不偿还等恶劣的情况，才有权利把你判定为失信被执行人（老赖），对你的部分高消费行为进行限制（坐飞机、高铁高价座、子女上贵族学校等）。其他人没有任何权利限制你。

第三，直面问题，不要逃避。明白这是正常的，没什么大不了，欠债的人很多，只要你去想办法，总有方法可以解决。不要想着逃跑，更不要想着自杀，完全没到这一步。自己犯下的错自己要勇敢去面对，如果你自己都不愿意去面对，你让你的家人又如何去面对呢?你逃跑、自杀，对他们公平吗?对得起谁呢?只要人还在，其他都可以解决，倘若人财两空，你能甘心?

第四、如果此时你欠下的债务还不是很多，你自己可以解决固然好了，但是你自己解决不了，就应当向亲友坦白，争取他们的帮助，借也好，给也好，总之把该还的还掉。

第五，如果你欠下了庞大的债务，全家都拿不出钱来还，那只能是想其他办法。比如你自己、或者你的家人申请银行抵押贷款凑出钱来；或者与亲友们东拼西凑凑出足够的钱来。这样做的目的是以后慢慢还，不用承担太多的利息，如果换作平台，你跟他们协商慢慢还他们不会同意的，而且你即使慢慢还，他们的利息、费你能承担得起?银行和亲友就好办多了，银行只需要按月支付不高的利息，以后再还本金，亲友可能根本不要你的利息。所以都是可以慢慢还的。还有一种办法，就是卖财产了，看你有没有多余的财产可以卖掉的，注意是多余的。如果没有走到非得卖的房子来还的地步，就不要去打这个主意。

第六、如果你可以凑齐钱来还完所有不过，如果你只能凑齐一部分钱，那你必须先查一查自己的征信，看看哪些贷款显示在征信记录上，先把这些还掉。至于未显示在征信的，实在没有办法还，可以等平台通过法律途径起诉你，其他的手段，一律不需要理会，不要受任何人威胁，更不要被非法催收吓到。

第七、接着刚好说一下非法催收的问题:如果遇到非法催收，比如只是电话、短信骚扰你和你的家人朋友，这不需要报警，很难查到。会每天拨打你手机里的几个人来给你逐步施加压力，威胁你还钱，你不要受威胁，人怎么可以受违法行为的威胁，电话打了就打了，你提前给通讯录联系人发一个短信，道歉、解释一下，说明自己的通讯录被读取，非法催收，等待法律处理。你先留下证据，可以到聚投诉、中国互联网金融协会等平台提交个人信息、平台信息、非法催收凭证等资料进行举报。当然也可以一律不用理会。如果有侵害你人身安全的行为，报警处理即可。

第八是高利贷的处理:所谓高利贷，是年利息在24%以上的贷款，有人说36%不很准确，因为年利息在24%以上36%以下，如果双方同意了是合法的，但是如果你不同意，后续部分的利息就不得再超过24%，因此应以年息24%以上为高利贷。已还部分如果超过36%你有权让他退回超过36%部分的利息。所以你可以去计算，哪些贷款年利息超过24%，哪些又超过36%，你去与平台协商，按法律规定来还款，过去已还超过36%部分的利息给你退回。如果平台不同意，你还真有权不再还款，今后法律会站在你这一边，你只需要等法院判决之后按法律规定的利息偿还。

后，如果你真的还不起了，要知道这是正常的！谁都可能会有还不起钱的时候，这并不是老赖的行为！理论上只有有钱不还或者其他的恶劣行为才会被法院判为失信被执行人，也就是老赖。所以没钱还，谁也不能把你怎么样，不要想不开。所以这个时候，你能跟平台解释是了，当然不解释也没什么，因为你无论解不解释，无论你什么原因不还钱，他们通常都会采取各种催收手段。此时你可以不必理会任何催收，等着公司到法院起诉你，法院怎么判决今后怎么还，年利息方面是很明确的，不得超过24%。如果有被错判为失信被执行人的情况，则上诉就可以。

人生道理

一、人这一生总要有犯错的时候，人总是在错误中才能成长。据说李嘉诚曾说过:浪费时间的事情就是同年轻人讲道理。因为年轻人该走的弯路，一步不会少，只有自己走过才会知道。所以人犯错不可怕，只要及时改正、吸取教训；

二、遇到问题应该做的是想办法去解决，而不是逃避它！逃避没有用。陷入陷阱，就去想办法处理，中招的又不是你一个，多着呢，有什么可怕的?

三、我们应该庆幸的是自己并没有真的走到毫无办法的地步。有的人，因为已经失去了生命，他们没有机会了，但是你还活着，只要活着就有机会。今后，不要再碰这些不能碰的东西，好好工作，想办法挣钱去还，问题总会有解决的时候。

四、人应该有志气。之前那位欠下自杀的硕士生，我真的替他不值，他真的没志气。别说一个硕士了，一个大字不识的老婆婆都有可能卖早点月入几万，你一个硕士欠几万块钱就活不下去了?你连挣几万块钱的志气都没有?

五、患难见真情。一家人之所以为一家人，就是因为在遇到困难的时候，他们是强有力的依靠。所以遇到问题只管同家人讲，大家一起去面对，共同克服困难。还有朋友也是这样，愿意帮你固然好，在别人威胁你要通知你的亲友的时候，你必须明白一个道理，你的真朋友，根本无所谓因你而被别人骚扰，而因为你的原因被骚扰就责怪你甚至看不起你的人，这是朋友吗?你又何必在乎他的看法? 』

本文来自于百家号--生命原理学

彼得说，欠债还钱天经地义，积极面对人生，早日还清债务及时上岸才是人生。人生总是福祸相依，有得必有失，有时也必有得。一帆风顺的人生是很少的，只是每个人的挫折都不一样。经一事长一智，多大的债务都有清偿的一天，只要你面对，你一定领悟到其中的道理。可能你付出了很大的代价，也必有收获的。在负债的人生中，可能你失败了，但是只有勇于面对，积极面对，其实你精彩的人生才刚刚开始，相信自己，人生悬崖绝境处，便是突破重生时。我希望我这篇文章能帮助很多被债务压到喘不过气，有放弃生命的念头，只有自己不放弃，总能重新开始！