第三方支付风险防范建议

　　第三方支付的风险不容忽视，央行对第三方支付的监管重点也已经从准入审批的硬指标管理，逐步转向风险防控等软约束。建议在第三方支付的风险防范问题上，采取如下措施：

　　(一)开展第三方支付平台评级工作

　　机构对第三方支付平台进行评级，将第三方支付平台的各项安全性指标如服务质量、网络安全、客户利益维护等作为评级标准，建立一个第三方支付平台评级体系，此中来自外部的压力会促使第三方支付平台不断进行技术改造，降低网络风险，提高服务质量。

　　(二)推进立法，加强监管

　　第三方支付和P2P平台一样，存在着鱼龙混杂的问题。对于此问题，首先是从源头上提高第三方支付机构的准入门槛，借鉴国外审查和许可并行的准入机制，从注册资本金、规模、执照等方面进行严格限制。其次，加强对第三方支付平台沉淀资金的监管。严格执行央行出台的《支付办法》、《实施细则》和《备付金办法》，遵循“两种银行、三种账户”的存放规则，支付机构不得擅自挪用、占有、借用客户备付金，不得擅自以客户备付金为他人提供担保，严格按照风险准备金的计提比例提取风险准备金，以弥补客户备付金的特定损失。此外，加快相关立法进程，尽快对沉淀资金的利息归属问题、风险准备金的计提比例问题、第三方支付的外部监管问题等做出相关规定。

　　(三)将第三方支付平台纳入反洗钱监控范围

　　将第三方支付平台纳入反洗钱监控范围可以借鉴美国经验，要求第三方支付平台在金融监管机构进行注册，提交和可疑支付交易报告，并完整、妥善保存交易资料。美国将对第三方支付机构的监管的重点放在交易过程，而非从事第三方支付的机构本身。美国《爱国者法案》规定，第三方支付平台作为货币服务机构，需要在美国财政部的金融犯罪执行网络注册，及时汇报可疑交易，保存所有的交易记录。对此，我国可以在法律制定中和操作过程中进行借鉴。
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