众多看好中国互联网金融前景原因在这里？

众多看好中国互联网金融前景原因在这里？

关于中国互联网金融的发展前景，我个人的看法比较乐观。为什么这么说？

，需求旺盛。广发银行和国际调研机构益普索于2015 年1 月6 日发布的《中国小微企业白皮书》显示，目前中国小微企业融资缺口高达22 万亿元，超过55% 的小微企业金融信贷需求未能获得有效支持。4000 多万家中小微企业从商业银行贷不到钱，于是只能转向，这些企业是中国互联网金融的资本需求原动力。

第二，供给充足。截至2014 年末，中国居民存款余额为50.3 万亿元，其中活期存款21.4 万亿元，定期存款约28.9 万亿元。而对普通投资者来说，目前互联网金融的年收益率为10% ～ 15%，比银行利率要高得多，估计会有相当一部分资金从银行转移到互联网金融上来。

第三，资产证券化才刚刚起步。目前的P2P 贷款只是盘活了小部分房地产，根据《证券日报》的统计，目前P2P 融资中用房地产抵押的比重占80%。这说明我们还有大量的其他资产没有被证券化，尤其是优质的国有资产。2014 年底，美国债券存量为39 万亿美元，而美国2014 年的GDP 为16.2 万亿美元，也就是说，美国债券存量相当于美国GDP 的250% 左右。比较而言，中国的债权存量只有35 万亿元，占GDP 比重只有55%。

目前，我国的资产证券化已经起步。2015 年6 月4 日，河南省政府发文，“鼓励金融机构和投融资公司盘活存量资产，我省全面推进资产证券化”，“力争年度资产证券化总量不低于贷款余额的3%，全省信贷资产证券化规模到2017 年达到新增贷款额度的10% 左右”，“我省将支持供排水、发电、路桥、铁路、地铁、机场、保障性住房等大型企业和投融资公司选择流动性不强但可产生预期稳定现金流的资产，通过与证券、基金等中介机构合作，将供排水收费权、路桥收费权、电费、商业物业租金、应收账款等收益权及债权，通过打包、评级等手段，利用收益权资产支持计划等创新形式实现资产证券化，通过出售资产回收现金，实现重点领域再投入、再发展”。

实现资产证券化，有利于快速变现存量基础设施资产，缓解现金压力，改变基础设施建设单纯依靠企业投资建设、政府分期回购的传统模式，还能将企业风险与基础资产有效隔离，降低融资成本，减轻政府债务负担。我们期望互联网金融能在这个过程中发挥有效作用，也给老百姓更多的投资渠道。

后，我提两条关于互联网金融行业健康发展的建议。首先，应该尽快出台法律法规，把不合格的“假P2P”赶出去，保险费用肯定会大幅下调，这非常有利于行业的发展。2015 年4 月28 日央行表示，目前正在牵头起草《非存款类组织条例》，拟对不吸收存款的业务实施牌照管理，明确非存款类组织的法律定 位和市场准入资格，规定业务规则和监管框架，明确地方政府的监督管理和风险处置职责。我们期待这个条例出台后能够把这些非法集资企业清理出去。一旦把它们清理出去了，保险公司对P2P 金融收取的保费就会大幅下降，行业才能健康发展起来。

其次，强制第三方托管，取消资金池。目前中行、招行、交行、徽商银行、平安银行等分别与开鑫贷、人人贷、投哪网、有利网、红岭创投等P2P 借贷平台签署了合作协议，合作的范畴从早期的风险保证金托管扩展到全部借贷资金托管；从简单账户公示到全面托管服务和行业解决方案，这都是有利于P2P 健康发展的保证。

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