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经过近几年的发展，我们已经逐步接受了有关个人理财的一些基本概念，但是，大多数金融机构目前都把个人理财业务定 位于服务高端客户，理财好像离普通老百姓有些距离，加上在业内理财被称为财务规划，理财师又叫作财务规划师，使得理财规划被披上了一层小小的神秘色彩。
其实理财规划非但不神秘，而且与每个人和每个家庭都密切相关，这种个人化的理财服务在上个世纪七八十年代已经在国际上比较发达的城市拥有成熟的市场。理财师为客户进行的理财，主要是根据客户的资产状况与风险偏好，关注客户的需求与目标，以“帮助客户”为核心理念，采取一整套规范的模式，向客户提供涉及生活方方面面的全面财务建议，并调用储蓄、保险、股票、债券、基金、信托等金融产品，为客户寻找一个适合的理财组合方式，以确保其资产的保值与增值。
理财规划核心的理念是对资产和负债进行动态的匹配。这个匹配的过程一般分为以下五个步骤：
步，盘点自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是基本的前提。
第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。
第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。没有理财方案和理财产品，只有适合你的理财方案和理财产品。
第五步，寻找好的投资理财平台。那么投资理财平台的时候应该注意什么呢？1.看理财投资公司实力。选择资金雄厚、产业丰富的理财投资公司是选择良好理财平台的步。2.看理财投资风险可控性。3.看理财投资安全性。4.看理财投资公司的发展前景。对于理财投资公司的前景考察还需要依托于该公司的发展规律和竞争优势。中兴财富通，注册资金5000万，为企业融资累计接近4000万，为理财客户创造收益达200万；中兴财富通专业的风控团队，每个项目都进行严格的审查，确保投资者的利益；中兴财富通，5重保障：项目公开透明、资金第三方存管、核心企业担保、保险公司承保、质押物快捷变现，大化的保证投资者利益。中兴财富通，国内O2O+P2B在线供应链金融平台，线上+线下的模式，已在全国34省市建立了300家加盟机构，未来还会有更多的加盟机构，覆盖到更多的地区，方便客户进行投资理财。
第六步，绩效的跟踪。市场是变化的，客户的财务状况，收入水平也在不断的变化，应该做一个投资绩效的回顾，这样就可以达到财务安全、资产增值和财务自由的境界。
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