汉桔财经个人理财有哪些基本原理和方法

理财不仅是为了赚取收益，还包括一系列的理财规划，现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划，这些都与日常生活息息相关。

个人理财有哪些基本原理和方法

1、订立理财目标

没有目标，就没有方向，理财也需要设立一个目标，可根据自己的现实情况，订立一个可实现的目标，比如年储蓄8万元，3年后要买房等等。

2、控制现金流

也就是所谓的“开源节流”，让自己的现金流处于健康的状态，不要背负太多的负债，收入大于支出，控制现金流是理财的关键，有余钱才能理财。

3、合理的投资规划

根据自己的风险承受能力，选择合适的理财产品，一般越简单的理财产品越好。首先要对个人或家庭的风险承受能力进行评估，在充分评估的基础上，综合考虑流动性、安全性和收益率，选择合适自己的理财策略，搭配不同风险的理财产品，组合进行投资。

4、风险管理与保险规划

在人的一生中，风险无处不在，需要通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到低限度，从而更好地规避风险，保障生活。

5、相关的理财方法

1)学会记账

可根据自身情况选择记账，市场上也有很多类似的APP，像随手记、鲨鱼记账等。关于记账，个人观点是不需要每一笔开支都记，只将的开支进行记录，例如单笔超过100元的消费进行记录就行。

另外，建立自己的资产负债表，每月进行核查，看自己的资产结构适合合理，当月的消费是否超额，及时调整自己的消费习惯。

2)合理使用信用卡

信用卡是一把双刃剑，给人们生活带来方便的同时，也会给部分人带来一定的困恼，合理利用账单期，非特殊情况，不要使用分期还款和透支消费。

3)合理利用贷款

像房贷，尽可能的选择长周期贷款，像30年，并且不提前还款。

4)将理财的资产进行区分

根据用途进行区别，比如进行消费的钱、投资的钱、保本的钱、养老的钱等，根据不同用途，选择不同的理财产品，可以参考“标准普尔家庭资产象限图”。

5)理财产品长短期限搭配

选择不同期限的理财产品，让自己的资产随时有一定的流动性，一般留有3-6个月的生活费，作为备用金，放在活期理财产品。例如投资定期理财产品，每月投资一笔1年期的理财，连存12个月，这样既能享受1年期的利率，也能保证每月都有一笔现金流。

6)购买保险

根据自身经济情况，选择合适的意外险、重疾险、医疗险、寿险。直接买消费型保险，不建议购买投资分红险，保险支出占个人年收入的5%-10%之间。

6、合理的资产配置

1)短期理财产品

2)定期产品，P2P定期

3)股票

4)指数基金定投

5)保险

理财需要专业的知识和长期的规划，建议根据自身情况，制定适合自己的理财计划。

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