商业保理是什么与银行保理有什么区别 创投财富乌建立
商业保理是什么?
创投财富(北京)资产管理有限公司 乌经理I58-II04-3293
1、商业保理指供应商将基于其与采购商订立的货物销售服务
合同所产生的应收账款转让给保理商,由保理商为其提供应收
账款融资、应收账款管理及催收、信用风险管理等综合金融服
务的贸易融资工具。
2、商业保理的本质是供货商基于商业交易,将核心企业(即采
购商)的信用转为自身信用,实现应收账款融资。银行保理与
商业保理的区别:
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目前银行保理更侧重于融资,银行在办理业务时仍然要严格考
察卖家的资信情况,并需要有足够的抵押支持,还要占用其在
银行的授信额度,所以银行保理更适用于有足够抵押和风险承
受能力的大型企业,中小商贸企业通常达不到银行的标准。而
商业保理机构则更注重提供调查、催收、管理、结算、融资、
担保等一系列综合服务,更专注于某个行业或领域,提供更有
针对性的服务;更看重应收账款质量、买家信誉、货物质量等
,而非卖家资质,正做到和坏账风险的完全转移。因此
,如果通过商业保理的形式把债权转嫁给保理公司,就可以实
现对账款的盘活,提高其现金流的使用效率。有数据显示使用
保理的企业比不使用的企业平均利润水平高出10%以上。
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